Các ngân hàng (NH) đang đưa ra nhiều hình thức huy động và cho vay đa dạng hơn nhằm tránh thiệt hại cho NH khi m88 casino thị trường biến động. Do vậy, nếu không nghiên cứu kỹ, phần thiệt sẽ thuộc về khách hàng.

Điều chỉnh bất kỳ lúc nào

Anh H.T. (quận Phú Nhuận, TP.HCM) - chủ một doanh nghiệp thương mại dịch vụ - vay 500 triệu đồng của một NH thương mại cổ phần có trụ sở tại quận 5. Thời hạn vay 12 tháng, m88 casino ban đầu 12%/năm. Tuy nhiên, NH lại để ngỏ thời hạn điều chỉnh m88 casino.

Theo quy định trong hợp đồng tín dụng, NH có thể điều chỉnh m88 casino bất kỳ khi nào và m88 casino mới lập tức có hiệu lực mà không cần phải ký thêm phụ lục hợp đồng.

Thắc mắc điều khoản này, anh H.T. được nhân viên NH giải thích, đó chỉ là quy định thêm vì với vay ngắn hạn m88 casino rất ít thay đổi, trừ khi NH Nhà nước điều chỉnh chính sách.

Tuy nhiên, ngày 7 - 5, anh được nhân viên NH thông báo m88 casino sẽ tăng lên 16,8%/năm (1,4%/tháng) và có hiệu lực ngay kể từ ngày 5 - 5. Quá bất ngờ, anh đến NH hỏi thì được nhân viên tín dụng cho biết, NH đã làm đúng theo hợp đồng. Hiện, m88 casino cho vay là thỏa thuận giữa người vay và NH, không còn bị ràng buộc bởi trần m88 casino như trước, căn cứ theo hợp đồng NH được điều chỉnh m88 casino. Anh H.T. cho biết không kham nổi m88 casino trên nên sẽ thu xếp trả vốn trước hạn.

Trường hợp anh H.T. không phải cá biệt. Đầu tháng năm, chị K.C. (quận Tân Phú, TPHCM) vay tiền mua nhà của một NH cổ phần có trụ sở phía Bắc cũng té ngửa khi đến NH đóng lãi vì số tiền gốc và lãi phải trả hằng tháng chênh lệch hơnmột triệu đồng so với số tiền phải đóng của tháng trước đó.

NH giải thích, khoản chênh lệch do điều chỉnh m88 casino. Lật lại hợp đồng chị mới rõ vì NH quy định chỉ cố định m88 casino trong ba tháng đầu, từ tháng thứ tư m88 casino sẽ điều chỉnh mỗi tháng một lần.

Bị tăng m88 casino nhiều nhất rơi vào trường hợp cho vay tiêu dùng như vay vốn mua ôtô, mua nhà trả góp, mua sắm vật dụng gia đình... Thời điểm giải ngân cuối năm 2009 m88 casino phổ biến chỉ 12,75%/năm, nhưng thời điểm hiện tại m88 casino lên đến 17%/năm, cá biệt có NH cho vay đến 18%/năm.

m88 casino tăng cao vượt dự trù tài chính ban đầu nên nhiều người vay vốn đành thu xếp trả nợ trước hạn do không kham nổi m88 casino.

Xem kỹ hợp đồng

Đầu năm 2009, m88 casino cho vay thường cố định trong thời gian dài, từ sáu tháng đến một năm. Tuy nhiên, từ cuối năm 2009, do đoán trước xu hướng m88 casino biến động nên nhiều NH đã thiết kế hợp đồng cho vay theo hướng có lợi cho mình.

Trước đây, NH Techcombank cố định m88 casino trong ba tháng đầu, từ tháng thứ tư, m88 casino sẽ thả nổi, mỗi tháng điều chỉnh một lần. Mức điều chỉnh thông thường là lấy m88 casino tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng (lãnh lãi cuối kỳ) cộng với 4,8%/năm.

Tuy nhiên, hiện nay, NH này áp dụng m88 casino cho vay thả nổi ngay từ khi giải ngân, điều chỉnh hằng tháng, áp dụng với cả khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp. Nhiều NH như NH Đệ Nhất quy định NH có quyền thay đổi m88 casino khi có điều chỉnh và m88 casino mới có tác dụng ngay từ khi NH thông báo. Một số NH chỉ cố định m88 casino trong vài tháng đầu, sau đó sẽ điều chỉnh hằng tháng.

Có NH cho khách hàng chọn lựa thời gian cố định m88 casino, dao động từ một đến tối đa sáu tháng. Tuy nhiên kỳ hạn thay đổi m88 casino càng dài thì m88 casino càng cao. Như NH ANZ, nếu người vay mua nhà chấp nhận m88 casino thay đổi hằng tháng thì m88 casino chỉ 15,64%/năm, nhưng nếu ba tháng thay đổi/lần thì m88 casino lên đến 16,81%/năm, sáu tháng mới thay đổi/lần m88 casino là 17,24%/năm.

Theo nhiều chuyên gia, khi rút ngắn thời gian cố định m88 casino tức là các NH đã dự báo tới đây mặt bằng m88 casino sẽ thay đổi, vì thế đã đẩy rủi ro này về phía người vay. Vì vậy, người vay cần phải tính toán và dự phòng khả năng chịu đựng nếu m88 casino tăng. Nên chọn các NH có thời hạn điều chỉnh m88 casino dài vì thực chất việc điều chỉnh m88 casino hằng tháng gần như thả nổi theo thị trường.

Có thực tế nhiều người vay vốn dài hạn chỉ quan tâm đến m88 casino ban đầu mà không biết rằng mức m88 casino đó không cố định. Từ đó, nhiều người vay đã chọn vay tại NH có mức m88 casino ban đầu thấp nhưng sau đó m88 casino bị điều chỉnh tăng liên tục, nên tưởng thấp hóa cao.

Các chuyên gia cho rằng trước khi vay, người vay nên thương lượng với NH thời hạn điều chỉnh m88 casino cho phù hợp với thu nhập của mình, đồng thời yêu cầu NH ghi rõ trong hợp đồng.

Người vay cũng nên tham khảo ở nhiều NH để chọn m88 casino phù hợp với điều kiện vay vốn và khả năng trả nợ.

Gửi tiền m88 casino thả nổi: con dao hai lưỡi Cùng với áp dụng cho vay m88 casino thả nổi, nhiều NH cũng huy động theo m88 casino thả nổi. Gửi tiết kiệm theo các chương trình này m88 casino sẽ không cố định như gửi tiết kiệm thường mà sẽ thay đổi vào đầu mỗi kỳ lĩnh lãi. Kỳ lĩnh lãi dài hay ngắn tùy theo chọn lựa của người gửi tiền. Hiện các NH đều thiết kế biểu m88 casino tiết kiệm theo chương trình thả nổi cao hơn 0,18-0,2%/năm so với m88 casino tiết kiệm thường cùng kỳ hạn. Nếu duy trì tiền gửi đến cuối kỳ còn được cộng thêm m88 casino thưởng 0,36%/năm. Tuy nhiên thực tế gửi tiền theo m88 casino thả nổi là “con dao hai lưỡi”. Người gửi tiền sẽ có lợi nếu m88 casino trong xu hướng tăng, ngược lại sẽ bị thiệt nếu m88 casino diễn biến theo chiều hướng giảm. Trong năm 2008 nhiều người gửi tiết kiệm theo chương trình m88 casino thả nổi đã “ngậm đắng nuốt cay” vì khi đáo hạn m88 casino thực nhận chỉ bằng một nửa so với m88 casino ghi trên sổ tiết kiệm. Hiện m88 casino huy động xoay quanh 11,5%/năm và khó có khả năng tăng tiếp. Do vậy người gửi tiết kiệm theo chương trình m88 casino thả nổi nên cân nhắc khi chọn kỳ hạn thay đổi m88 casino dài hơi để ít bị ảnh hưởng khi NH điều chỉnh m88 casino.

(Theo TPO)